Další články
Krok 1
Velké rozhodnutí: koupíme nebo postavíme dům (byt, chatu apod.).
Co by mělo následovat?
Srovnat si v hlavě svoje osobní a rodinné plány do budoucna a ujasnit si své finanční možnosti. Vždy počítejte s tím, že je vhodné mít nějakou finanční rezervu pro případ nouze. Výši splátky si snadno zjistíte v naší hypoteční kalkulačce. Nezapomeňte, že s nemovitostí jsou spojeny další náklady: teplo, elektřina, voda, odpady, pojištění, doprava do práce apod.
Pokud to nemáte zcela ujasněno, zkušený poradce Vám pomůže. Já, osobně se snažím vždy hledat řešení s ohledem na konkrétní situaci klienta.
Krok 2
Ujasnit si základní parametry hypotéky:
- Kolik jsem schopen/schopna měsíčně splácet a s v rámci této úvahy stanovit dobu, na kterou si chci hypotéku vzít.
- Nedoporučuji jít cestou extrémů, tedy buď co nejnižší splátku až do mých 70 let, nebo naopak opačný extrém – hypotéku chci splatit co nejrychleji i za cenu velmi napjatého měsíčního rozpočtu. Pak stačí i drobný výpadek příjmů či nečekaný výdaj a můžete se snadno dostat do problémů.
- Jakou fixaci hypotéky budu požadovat - 1,3, 5 nebo více let? Například: kupuji si startovací byt, časem budu plánovat rodinu a bude tu potřeba byt prodat a koupit něco většího. Pak bych určitě nevolil fixaci delší než 3 roky, popřípadě hledal variantu s možností předčasného splacení. Opačná situace - rodina s dětmi si pořizuje rodinný dům a bude mít zájem si současnou nízkou sazbu zafixovat spíše na delší období.
- Možnosti mimořádných splátek – hodně populární požadavek, ale uvědomte si, že tato služba je placená a bance jí platíte dopředu, i když ji nakonec nevyužijete.
S analýzou a volbou parametrů Vám opět rád poradím
Krok 3
Dříve než půjdu podepsat někde rezervační smlouvu a platit zálohu, velmi doporučuji po domluvě s poradcem podat do vybrané banky předběžně žádost o úvěr, kdy Vám banka sdělí, zda, pokud se týče Vás a Vaší bonity, Vám hypotéku může poskytnout. Vyvarujete se tak nepříjemných překvapení v podobě zapomenutých záznamů v registrech dlužníků, které mohou být buď důvodem k zamítnutí úvěru, nebo signálem, že je nejprve třeba řešit tento problém.
Předběžný výběr banky a podání žádosti s Vámi rád proberu a vše vysvětlím.
Krok 4
Pokud je předběžné posouzení v bance kladné, což trvá obvykle maximálně 24 hodin, můžete s klidnější duší podepsat rezervační smlouvu na nemovitost a složit zálohu. Přesněji – nemusíte, ale pak zase riskujete, že Vámi vyhlédnutá nemovitost bude mezitím prodána jinému zájemci.
Krok 5
Definitivní výběr banky – v mezidobí mohly některé banky vyhlásit akční slevu apod.
Kompletace podkladů pro banku - nejnáročnější etapa, co mohu, vyřídím za klienta.
Tato etapa může být časově poměrně náročná, zahrnuje kompletaci podkladů k žadateli i k objektu úvěru, popřípadě zástavy, vyřízení podkladů pro vypracování znaleckého posudku.
Krok 6
Schvalování úvěru v bance
Tato etapa může probíhat v řádu dní nebo i týdnů dle banky.
Já jako poradce v tuto chvíli často bombarduji banku urgencemi, banka si dovyžaduje někdy dodatečné podklady, vyjasňují se některé detaily, na poslední chvíli se upravují texty. Budu Vám v těchto, často komplikovaných situacích, asistovat, řadu věcí vyřídím za Vás.
Krok 7
Hypotéka je schválena: „Hurá“.
To ještě nevíte, že jste sice absolvovali nejnáročnější část procesu, ale spousta toho ještě zbývá. Teď je třeba zkoordinovat časově i místně takové drobnosti, jako jsou:
- podpis úvěrové smlouvy,
- zástavní smlouvy (u prodeje jí obvykle podepisuje prodávající),
- kupní smlouvy,
- obvykle i smlouvy o úschově peněz,
- zkontrolovat, aby podmínky výplaty peněz z banky byly v souladu s podmínkami v kupní smlouvě,
- dodat bance všechny podklady, které banka dle úvěrové smlouvy požaduje. To znamená například podat Zástavní smlouvy na katastr, zajistit správné ověření podpisů, ohlídat, kde potřebujete originály s ověřenými podpisy, kde stačí kopie a spoustu dalších “drobností“. Ale nemusíte se bát, tohle už je moje práce.
Krok 8
Tak teď nastává konečně závěr celého maratonu. Smlouvy podepsány, banka odesílá peníze. Konečně se můžeme stěhovat?? Jak kdy. Tady už záleží na podmínkách, jaké jste si s prodávajícím domluvili.
Krok 9
Začínáte splácet hypotéku, banka si většinou peníze stahuje inkasem, takže se jen musíte hlídat, aby na Vašem účtu byly dostatečné prostředky na splátku.
A pokud chcete vědět více, doporučuji sjednat si osobní schůzku.
Těším se na Vás.
Ing. Pavel Aron
Článek publikován dne 23. 11. 2015
